Les sociétés, et ce, quelle que soit leur taille, sont amenées lors de leur création ou au cours de leur activité à avoir recours à un crédit bancaire pour réaliser un projet, envisager une expansion ou faire face à des difficultés financières. Selon le motif de cet emprunt bancaire et en fonction, également, de la trésorerie de la société, le prêt bancaire sera consenti à court, moyen ou long terme.
Les crédits à court terme sont souvent des facilités de trésorerie tandis que les crédits à moyen terme et long terme concernent plus souvent un investissement ou un projet.
Les crédits à court terme
Le prêt le plus utilisé pour les entreprises concerne une avance de trésorerie sous la forme d’un prêt à court terme. En effet, il se peut que, pour faire face à une dépense non prévue, à un arriéré de charges ou un achat particulier, l’entreprise sollicite sa banque pour un prêt d’un montant pas très élevé. Ce prêt ne sera pas accordé par contre pour faire face au versement des salaires ou des loyers.
Il est préférable de faire appel à la banque pour un prêt à court terme plutôt que de laisser grossir une dette et cela s’avère incontournable quand, par exemple, il faut faire face au retard de paiement d’un client qui pourrait avoir des conséquences sur la bonne santé financière de l’entreprise. Cela peut être indispensable également en cas de baisse d’activité de l’entreprise, permettant malgré tout de faire face à certaines échéances financières.
Les crédits à moyen ou long terme
Le montant des prêts à moyen ou long terme est déterminé en amont par la banque sur la base du projet, en début d’activité et sur les résultats de l’entreprise en cours d’activité. Ces prêts bancaires professionnels, en fonction des garanties avancées par l’entreprise auront un montant et une durée adaptés.
Les crédits à moyen terme sont souscrits pour une durée allant de 2 à 7 ans maximum. Les crédits à long terme ont eux une durée comprise entre 7 et 15 ans. Ces prêts professionnels peuvent permettre au moment de la création de l’entreprise l’achat de l’agencement ou du matériel nécessaire au fonctionnement de l’entreprise. Et en cours d’activité, il permettra d’aider à l’expansion de l’entreprise, à faire de nouveaux investissements ou même de permettre à la société l’accession à des marchés internationaux. Pour ces différents prêts, la banque demande des garanties telles qu’une caution, un privilège ou une hypothèque. Le privilège, comme son nom l’indique, permet à la banque de faire droit au remboursement du montant du prêt en priorité par rapport à d’autres dettes que la société aurait pu contracter. L’hypothèque, quant à elle, et ce, comme pour les particuliers, est destinée aux prêts concernant un bien immobilier.
Mais les entreprises peuvent avoir également recours au crédit-bail dont le remboursement se fait par mensualités et qui permet à la fin de la dette d’être propriétaire de l’achat. C’est ainsi qu’une entreprise pourra financer un véhicule, un appareil de fabrication ou du matériel informatique.